 |
|
| Субъекты страхового правоотношения (продолжение 4) |
|
...До августа 1996 г. государственный надзор за деятельностью страховщиков (включая и ведение лицензирования) осуществляла Федеральная служба по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор), образованная Указом Президента РФ от 9 апреля 1993 г.-№ 439 «О приведении указов Президента Российской Федерации в соответствие с Законом Российской Федерации «О страховании». В настоящее время Росстрахнадзор упразднен и его функции переданы Минфину России, в котором образован Департамент страхового надзора.
В Положении о Министерстве финансов РФ, утвержденном постановлением Правительства РФ от 6 марта 1998 г. № 273, говорится (подп. 31 п. 6), что Минфин России лицензирует деятельность страховых организаций и осуществляет надзор за их деятельностью; ведет единый государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков, а также реестр страховых брокеров; осуществляет контроль за обеспечением платежеспособности страховщиков3.
Для получения лицензии юридическому лицу (лицам) необходимо обратиться в Департамент страхового надзора с заявлением, к которому прилагаются: учредительные документы; свидетельство о регистрации; справки о размере оплаченного уставного капитала; экономическое обоснование страховой деятельности; правила по видам страхования; расчеты страховых тарифов; сведения о руководителях и их заместителях. Эти же документы (за исключением экономического обоснования страховой деятельности и др.) прилагаются к заявлению для получения лицензии на перестрахование.
Перечень документов, необходимых для получения лицензии на осуществление страховой деятельности, содержится в ст. 32 Закона об организации страхового дела, а также в п. 4.1 Условий лицензирования. Однако при сопоставлении соответствующих правил можно обнаружить между ними некоторое «разночтение». Так, в силу названной статьи лицензиат обязан представить в Департамент страхового надзора учредительные документы (устав и учредительный договор). В свою очередь, п. 4.1 Условий лицензирования требует от заявителя приложить протокол учредительного собрания, который не относится к числу учредительных документов (ст. 52 ГК РФ). В этой либо аналогичной ситуации следует руководствоваться нормами ГК РФ и Закона об организации страхового дела.
Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования и страхования ответственности, а также перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование (п. 2 ст. 32 Закона об организации страхового дела). При этом надо отметить, что лицензия выдается не на страховую деятельность вообще, а лишь на осуществление конкретных видов страхования.
Несмотря на отсутствие в законодательстве легального определения понятия «вид страховой деятельности'', можно посредством сравнения и анализа действующих в этой сфере нормативных актов различной юридической силы прийти к следующим выводам. Во-первых, виды страхования отличаются друг от друга по объектам страхования. Известно, что в соответствии со ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования являются имущественные интересы. Именно объект страхования служит классифицирующим признаком для разделения всех возможных видов страхования на три группы — личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности. В пределах квалифицирующей группы происходит формирование различных видов страхования. Например, личное страхование включает: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование (п. 2.3.1 Условий лицензирования).
Во-вторых, видовое различие страхования связано с событиями, на случай наступления которых оно производится. Указанные события (страховые случаи) находят свое отражение в правилах по видам страхования.
Материалы по лицензированию рассматриваются Департаментом страхового надзора в срок, не превышающий 60 дней с момента получения документов. На практике этот срок не всегда соблюдается, а процедура рассмотрения заявления со всеми прилагаемыми документами затягивается порой на длительное время. При необоснованной задержке в решении вопроса о выдаче лицензии заявитель может обратиться в арбитражный суд с иском об обжаловании уклонения от выдачи лицензии и об обязании Департамента страхового надзора выдать лицензию. И хотя ст. 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее — АПК РФ) не содержит прямых указаний на возможность предъявления и рассмотрения арбитражными судами таких исков (названная статья очерчивает приблизительный перечень дел, подведомственных суду), судебная практика идет по пути приема к рассмотрению подобных исков.
По общему правилу лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничений по сроку действия, если это специально не предусмотрено при её выдаче. В частности, страховщику может быть выдана временная лицензия, когда содержащаяся в представленных документах информация не позволяет достоверно оценить страховой риск (п. 2.2 Условий лицензирования).
После принятия решения о выдаче лицензии со страховщика взимается плата в размере 50-кратного установленного законом размера минимальной месячной оплаты труда за каждую лицензию.
В случае отказа в выдаче лицензии Департамент страхового надзора обязан сообщить об этом страховщику в письменной форме с указанием причин, явившихся основанием для такого отказа. Причем отказ в выдаче лицензии допускается только при несоответствии представленных документов законодательству. Страховщик вправе обжаловать отказ в административном порядке либо путем обращения в арбитражный суд.
Согласно подп. 6 п. 4 ст. 30 Закона об организации страхового дела федеральный орган власти по надзору за страховой деятельностью вправе выдавать страховщикам предписания по устранению обнаруженных нарушений норм действующего страхового законодательства, а в случае невыполнения указанных предписаний приостанавливать или ограничить действие лицензий впредь до устранения недостатков. В исключительных случаях у страховщика может быть отозвана лицензия.
Детально эти вопросы регулируются Положением о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденным приказом Минфина России от 17 июля 2001 г. № 52Н.
Основанием для принятия решения об ограничении, приостановлении и отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности является невыполнение предписания. Последнее — это письменное указание Минфина России и (или) территориального органа страхового надзора, обязывающее страховщика устранить выявленное нарушение в установленный срок.
Предписание дается страховщику за следующие нарушения требований Закона об организации страхового дела:
— осуществление видов деятельности, которые не могут быть предметом непосредственной деятельности страховщиков;
— несоблюдение установленных правил формирования и размещения страховых резервов;
— несоблюдение установленных требований к нормативному соотношению между активами и страховыми обязательствами;
— нарушение установленных требований о представлении отчетности в Минфин России и (или) территориальному органу страхового надзора;
— непредставление в срок документов, затребованных Минфином России и (или) территориальным органом страхового надзора;
— представление в Минфин России и (или) в территориальный орган страхового надзора недостоверной информации;
— несообщение в установленный срок в Минфин России об изменениях и дополнениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для выдачи лицензии (с представлением подтверждающих документов);
— иные нарушения (п. 3–5 Положения от 17 июля 2001 г.).
Предписание направляется страховщику, а при необходимости его копия — соответствующим органам исполнительной власти. В свою очередь страховщик обязан в установленный срок представить в Минфин России (территориальный орган страхового надзора) документы, подтверждающие устранение выявленных нарушений. Если страховщик устранил нарушения, то предписание признается исполненным (снятым), о чем сообщается страховщику. Напротив, в случае невыполнения страховщиком требований п. 7 Положения от 17 июля 2001 г. Минфин России вправе приостановить или ограничить действие лицензии до устранения всех нарушений либо принять решение об отзыве лицензии. Установление в последующем факта представления страховщиком документов, содержащих недостоверную информацию, является основанием для признания ранее данного предписания неисполненным со всеми вытекающими последствиями (п. 8–10 Положения от 17 июля 2001 г.).
|
|
